はじめに
経営者の方々にとって、融資返済は非常に重要な課題の一つです。しかし、返済計画をたてる際には、必ずしも全てのリスクを見通すことはできず、返済計画を見直す必要性が生じる場合もあります。本記事では、融資返済の見直し方法や専門家に相談するメリットなどについて、解説いたします。
融資返済の基礎知識
融資返済とは、事業資金として融資を受けた際に、その融資を返済することを指します。返済には定期的な返済と一括返済の2種類があります。返済計画をたてる際には、毎月の返済額や返済期間、金利、元本の返済方法などを決定します。
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融資返済の見直し方法
融資返済には様々な見直し方法があります。以下では、具体的な方法について解説いたします。
返済プランの見直しの手順
融資返済において、返済プランを見直す際には、以下の手順を踏むことが大切です。
- 現状の返済プランを把握する
- 問題点を洗い出す
- 見直し案を考える
- 金融機関と交渉する
- 見直し案を実行する
利息の引き下げ交渉方法
融資返済で最も重要な要素の一つである利息は、交渉によって下げることができます。利息を引き下げるためには、以下の交渉方法があります。
- 金利の引き下げ交渉
- 利息制限法に基づく交渉
- 新規融資の交渉
返済期間の延長方法
返済期間を延長することで、月々の返済
額を減らすことができます。返済期間を延長するためには、以下の方法があります。
- 再融資の申請
- 借り換え
- リースバック
債務整理の方法
融資返済の見直し方法として、債務整理も挙げられます。債務整理とは、借入金の返済に苦しむ個人や企業が、債権者との間で交渉を行い、債務を整理することです。債務整理には、以下の方法があります。
- 個人再生
- 自己破産
- 民事再生
中小企業向けの融資返済支援制度
中小企業向けには、融資返済支援制度が用意されています。以下では、その種類と申請方法について説明いたします。
財務実態診断
中小企業が融資返済に苦しんでいる場合、まずは自社の財務実態を把握することが大切です。財務実態診断は、中小企業支援機構が提供するサービスで、財務に関するアドバイスや改善策を提供してくれます。
キャッシュフロー改善支援
キャッシュフロー改善支援は、中小企業支援機構が提供するサービスで、キャッシュフローの改善を目的としています。具体的な支援内容としては、売上高アップ、費用削減、在庫の見直し、債権債務の調整などが挙げられます。
低利融資
低利融資は、中小企業金融公庫が提供するサービスで、低金利での融資を行っています。返済プランの見直しなどが上手くいかない場合には、低利融資を利用することで、返済負担の軽減を図ることができます。
金融機関との交渉方法と専門家に相談するメリット
融資返済に関しては、金融機関との交渉が必要になる場
合もあります。交渉にあたっては、以下のポイントを押さえることが大切です。
金融機関との交渉方法
金融機関との交渉にあたっては、以下のポイントを押さえることが大切です。
- 個人情報の開示に注意する
- 返済能力をアピールする
- 積極的に相談する
専門家に相談するメリット
融資返済においては、専門家に相談することも大切です。専門家に相談することのメリットは以下の通りです。
- 交渉に関するアドバイスをもらえる
- クレジットリスクの軽減ができる
- 返済計画の見直しのアドバイスをもらえる
専門家に相談するための情報
専門家に相談する際には、以下の点に注意して、適切な専門家を選ぶことが大切です。
専門家の種類と選び方
専門家には、以下のような種類があります。
- 弁護士
- 税理士
- 社会保険労務士
- 会計士
- ファイナンシャルプランナー
専門家を選ぶ際には、以下のポイントを押さえることが大切です。
- 専門分野の経験や実績を確認する
- 相談料や報酬体系を確認する
- クチコミや評判を調べる
相談する際のポイント
専門家に相談する際には、以下のポイントを押さえることが大切です。
- 返済計画について正確な情報を提供する
- 相談料や報酬体系を確認する
- アドバイスの内容や費用について確認する
専門家のアドバイスの具体例
専門家のアドバイスの具体例として、以下のようなものがあります。
- 利息の引き下げ交渉
- 返済期間の延長
- 借換えやリースバックのアドバイス
- 債務整理のアドバイス
まとめ
以上、融資返済の見直し方法や
中小企業向けの融資返済支援制度、金融機関との交渉方法、専門家に相談するメリットや選び方、相談する際のポイント、専門家のアドバイスの具体例について説明しました。
融資返済に苦しむ中小企業は多くありますが、見直し方法をしっかりと把握し、適切な方法で対処することで、返済の負担を軽減することができます。また、専門家に相談することで、的確なアドバイスを受けることができます。融資返済に関する問題に直面した際には、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
＜詳細はこちら＞ 融資返済の基礎知識については、以下の記事をご参照ください。
- 【融資返済の基礎知識】
- 【融資返済の見直し方法まとめ】
- 【中小企業向けの融資返済支援制度まとめ】
